M1 Finance opiniones

M1 Finance Opiniones 2025 en Perú: Review, valoración y análisis completo

¿Estás buscando opiniones de M1 Finance ? ¿Harto de leer reseñas que no te inspiran confianza? En Finantres Perú hemos elaborado el análisis más completo y detallado de M1 Finance para que puedas tomar una decisión informada en el mercado peruano. Analizamos cada aspecto clave del broker para que no te quede ninguna duda. ¡Descúbrelo ahora y elige con seguridad!

Nuestra opinión de M1 Finance en Perú

M1 Finance es una plataforma de inversión innovadora que combina funcionalidades de broker y robo-advisor, ofreciendo una experiencia integral y automatizada para gestionar portafolios. Aunque su presencia directa en Perú es limitada, los usuarios locales pueden acceder a sus servicios mediante cuentas internacionales, lo que permite aprovechar su enfoque en la automatización de inversiones, la personalización de portafolios y la diversificación eficiente. Sus comisiones competitivas y herramientas de reequilibrio automático lo posicionan como una opción atractiva para quienes buscan optimizar sus inversiones a largo plazo.
Sin embargo, para los inversionistas en Perú, es importante considerar las limitaciones de soporte directo en soles peruanos y la necesidad de gestionar conversiones de moneda, lo que puede impactar en los costos totales. A pesar de ello, M1 Finance sigue destacando por su propuesta de valor única que combina tecnología y simplicidad, siendo una alternativa viable para quienes priorizan la gestión eficiente de sus portafolios desde una perspectiva internacional.
M1 Finance opiniones

3,1/5

Finantres.pe puntuación

Año de fundación

2015

¿Disponible en Perú?

No

En Finantres Perú, estamos totalmente comprometidos en brindarte evaluaciones y análisis completamente imparciales. Nuestro equipo editorial opera de manera independiente, asegurando que ninguna influencia publicitaria o externa intervenga en nuestras valoraciones. Utilizamos metodologías rigurosas basadas en datos objetivos para evaluar productos y servicios financieros, garantizando que cada empresa sea analizada bajo los mismos estándares.

Si deseas conocer más sobre nuestras directrices editoriales y el enfoque que utilizamos para llevar a cabo nuestras evaluaciones, te invitamos a revisar nuestra política editorial.

 
alejandro borja economista y co fundador de finantres 1

Alejandro Borja

Economista

En Finantres Perú creemos que M1 Finance es una excelente opción si buscas automatizar tus inversiones y simplificar la gestión de tu portafolio. Su sistema de reequilibrio automático y personalización lo hacen ideal para quienes desean diversificar sus activos sin complicaciones. Nuestro compromiso es ayudarte a encontrar las mejores herramientas para tus necesidades, y M1 Finance puede ser esa solución eficiente para invertir con visión a largo plazo.

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¿Es M1 Finance seguro o es una estafa?

M1 Finance es una plataforma confiable y no una estafa, ya que opera bajo la regulación de la SEC (Securities and Exchange Commission) y está registrada en FINRA (Financial Industry Regulatory Authority) en los Estados Unidos. Además, los fondos de los usuarios están protegidos por el SIPC (Securities Investor Protection Corporation) hasta $500,000, incluyendo $250,000 en efectivo. La plataforma utiliza cuentas segregadas para garantizar que los fondos de los inversores se mantengan separados de los activos del broker, ofreciendo una capa adicional de seguridad. Aunque su regulación está basada en EE.UU., su historial sólido y las medidas de protección implementadas la convierten en una opción segura incluso para usuarios en Perú que acceden a sus servicios de forma internacional.

¿Es M1 Finance adecuado para ti si vives en Perú?

M1 Finance puede ser adecuado para ti si vives en Perú y buscas una plataforma que combine la automatización de inversiones con la personalización de portafolios. Es ideal para quienes tienen un enfoque a largo plazo, ya que permite construir carteras diversificadas con costos competitivos y sin comisiones por transacción. Sin embargo, considera que todas las operaciones están denominadas en dólares estadounidenses, lo que implica gestionar conversiones de moneda. Si estás dispuesto a trabajar con una plataforma internacional y priorizas la eficiencia tecnológica en tus inversiones, M1 Finance puede ajustarse perfectamente a tus necesidades.
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Comisiones en M1 Finance: Tabla y análisis detallado

Tipo de ComisiónCostoComentarios
Acciones y ETFs$0Sin comisión por compraventa de acciones y ETFs.
Cuentas IRA$0Sin costo por apertura ni mantenimiento de cuentas IRA.
Inactividad$0No hay tarifas por cuentas inactivas.
M1 Plus (plan premium)$125/añoMejora funciones como retiros más rápidos y mayor flexibilidad en operaciones.
Retiro de fondos$0Sin comisiones por retiro estándar a cuentas bancarias.
Transferencia de cuentas (ACAT)$100Solo aplicable si transfieres tu cuenta completa a otro broker.
Tarifas por operaciones fallidasVariable ($5-$25)Penalidades por insuficiencia de fondos o transacciones rechazadas.

Detalle y Análisis de Comisiones

1. Comisiones en Acciones y ETFs

M1 Finance no cobra comisiones por operaciones de compraventa de acciones ni ETFs. Esto lo convierte en una opción altamente competitiva para los inversionistas que buscan construir carteras diversificadas sin costos operativos.

2. Cuentas IRA y Mantenimiento

Para quienes buscan planificar su retiro, M1 Finance ofrece cuentas IRA sin tarifas de mantenimiento, lo cual es ideal para reducir gastos a largo plazo. Esta es una característica destacada para inversionistas en Perú interesados en optimizar sus ahorros previsionales.

3. Cargos por Inactividad

El broker no aplica tarifas de inactividad, lo que significa que puedes mantener tu cuenta abierta sin preocuparte por costos adicionales si decides no operar por periodos prolongados. Esto lo hace adecuado para usuarios ocasionales.

4. Plan Premium: M1 Plus

El plan M1 Plus tiene un costo de $125/año y ofrece beneficios como mayor flexibilidad en las ventanas de operación, tasas preferenciales en préstamos de margen, y acceso a más funcionalidades. Para los inversores activos, esta tarifa puede justificar el valor agregado.

5. Retiro de Fondos y Transferencias

Los retiros estándar hacia cuentas bancarias están libres de comisiones, lo cual es una ventaja significativa. Sin embargo, si deseas transferir toda tu cuenta a otro broker, se aplica una tarifa de $100 por transferencia completa (ACAT).

6. Cargos por Errores de Operación

El broker aplica una tarifa variable (entre $5 y $25) para operaciones fallidas, como fondos insuficientes o transferencias rechazadas. Si bien estas tarifas no son habituales, es importante evitarlas gestionando adecuadamente tus transacciones.

Preguntas frecuentes sobre el bróker M1 Finance en Perú

No es posible abrir una cuenta directamente si resides en Perú, ya que M1 Finance requiere que los usuarios tengan una residencia legal y número de seguridad social en los Estados Unidos. Sin embargo, puedes explorar opciones como abrir una cuenta a través de un intermediario financiero o una entidad en EE.UU.
M1 Finance permite crear un portafolio personalizado llamado “Pie” (pastel), donde puedes asignar porcentajes a diferentes activos. Luego, la plataforma se encarga de realizar ajustes automáticos según tus preferencias, reequilibrando las inversiones para mantener la asignación deseada, sin necesidad de intervención manual.
M1 Finance no cobra comisiones por transacciones ni tarifas de administración para cuentas estándar. Sin embargo, existen costos adicionales, como la tarifa de M1 Plus ($125 anuales) que incluye beneficios adicionales, y tarifas relacionadas con la conversión de moneda para usuarios en Perú que trabajan en dólares.
Puedes invertir en acciones, ETFs y fondos indexados de los mercados de Estados Unidos. Actualmente, no permite invertir directamente en bonos, criptomonedas u otros activos fuera de estos mercados, lo que limita la diversificación para inversionistas internacionales.
No, la plataforma solo está disponible en inglés, y su servicio al cliente también opera en este idioma. Es importante tener un buen dominio del inglés o apoyo externo si decides usar M1 Finance desde Perú.
M1 Finance es amigable para principiantes que buscan una gestión automatizada, pero puede ser un reto para quienes necesitan una guía más personalizada, ya que no ofrece asesoramiento financiero directo. Si estás familiarizado con los conceptos básicos de inversión, es una herramienta potente y simple de usar.
Como peruano, debes considerar las obligaciones fiscales en ambos países. Estados Unidos retiene impuestos sobre dividendos para no residentes, y tendrás que declarar tus ganancias en Perú según las normativas de la SUNAT. Es recomendable consultar con un asesor tributario para cumplir correctamente con estas regulaciones.

¿Cómo evaluamos a los brokers online en Finantres Perú?

En Finantres Perú, realizamos un proceso exhaustivo para analizar y clasificar a los principales brokers del mundo, considerando tanto sus activos bajo gestión como a los nuevos actores del sector financiero. Nuestro propósito es ofrecerte una evaluación objetiva y detallada de estos proveedores, brindándote la información necesaria para que tomes decisiones bien informadas sobre cuál se adapta mejor a tus necesidades. Todo este análisis se realiza respetando rigurosamente nuestra política editorial.

Recopilamos datos directamente de los brokers mediante cuestionarios detallados y llevamos a cabo pruebas prácticas durante las demostraciones. Las respuestas obtenidas, junto con entrevistas al personal y las observaciones en tiempo real de nuestros expertos, forman parte de nuestro exclusivo proceso de evaluación. Este sistema nos permite puntuar a cada broker en más de 20 factores clave, generando una calificación final que varía desde deficiente (1 estrella) hasta excelente (5 estrellas).

Si deseas conocer más sobre los criterios que utilizamos y cómo calificamos a los brokers, te invitamos a revisar nuestra metodología completa.

javier borja fuente co fundador de finantres

Javier Borja Fuentes

Analista de Brókers | Especialista en el mercado peruano

El autor de la review

Javier Borja, cofundador de Finantres, es un experto en inversiones con una gran pasión por los mercados financieros. Su enfoque autodidacta y su amplia experiencia en trading le han permitido analizar de manera clara y accesible tanto las plataformas de inversión como las estrategias de trading más complejas.

Con una visión enfocada en la innovación y un fuerte compromiso con la excelencia, Javier lidera Finantres Perú, convencido de que la educación financiera es fundamental para empoderar a los usuarios en su camino hacia el éxito económico. Se destaca por su liderazgo motivador y su habilidad para guiar al equipo hacia objetivos ambiciosos, siempre enfocado en ofrecer valor a los inversores.